选重疾险时，很多人会在“保得久”和“花钱少”之间纠结。其实长期和短期并没有绝对的好坏，关键看你现在处于什么阶段，以及最担心什么风险。

长期重疾险，比如保到70岁或者保终身的产品，最大的好处是稳。只要投保时健康告知通过了，后续哪怕身体出了小毛病、甚至产品停售了，保障依然有效。而且这类产品通常采用均衡费率，年轻时锁定价格，老了也不涨保费。当然，代价就是每年的保费确实比短期的贵不少。

短期重疾险，常见的是那种一年一保的产品。它的优势很明显：门槛低，几百块就能买到几十万的保额，对刚工作、手头紧的年轻人很友好。灵活性也高，今年买明年不想买了随时能停。但隐患在于续保问题，大多数短期产品不保证续保，万一理赔过或者身体变差，第二年可能就买不了了。另外，随着年龄增长，保费会逐年上涨，长远算下来未必便宜。

所以，如果预算允许，我们更建议直接上长期重疾险，把未来的风险锁死。如果暂时经济压力大，也可以先用短期重疾险做个过渡，或者把它作为长期保障之外的补充，用来加高保额。等以后收入稳定了，再慢慢置换成更稳固的长期方案。不管选哪种，记得先把保额做足，毕竟重疾险的核心作用是弥补生病期间的收入损失。如果想了解更多搭配思路，可以看看水滴保保险攻略。