家里宝宝或者自己查出先天性斜颈，第一反应往往是：这病严不严重？以后买保险会不会被拒？
其实，先天性斜颈在保险核保里不算那种“一票否决”的大毛病。它主要看的是对日常生活的影响程度，以及有没有伴随其他严重的并发症。
咱们分开来看不同险种的情况。
先说重疾险。大多数情况下，单纯的先天性斜颈是可以正常购买重疾险的。因为重疾险保的是那些花费巨大、严重影响生命的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些。斜颈虽然是个畸形，但通常不属于这个范畴。只要没有影响到神经功能或者其他重要器官，核保员大概率会给个“标准体”通过，也就是和普通人一样买，不加费也不除外。
医疗险就稍微麻烦一点。医疗险是报销看病花钱的，而先天性斜颈属于“既往症”或者“先天性疾病”的范畴。很多百万医疗险在健康告知里会明确问有没有先天性疾病。如果告知了，保险公司可能会给出“除外承保”的结论。什么意思呢？就是以后因为斜颈去做的治疗、手术、康复费用，保险公司不赔；但因为感冒发烧、肺炎或者其他意外受伤住院，该赔还是赔。这也是为了防止带病投保的道德风险。
至于意外险，这个最省心。意外险主要保的是突发的、外来的、非本意的伤害，跟身体健康状况关系不大。所以只要不是那种严重到生活完全不能自理、需要24小时监护的程度，一般都能直接买，不需要健康告知。
寿险的话，得看斜颈有没有严重影响寿命或者生活自理能力。如果只是脖子有点歪，能正常上学工作，那买寿险基本没障碍。但如果伴随了严重的脊柱侧弯或者神经系统问题，导致生活无法自理，那可能会被拒保或者延期。
这里有个关键点必须提醒：不管买什么保险，健康告知一定要如实填写。别觉得斜颈是小毛病就瞒着，万一以后真因为这个部位出问题去理赔，保险公司查出来是投保前就有的，那拒赔的概率非常大。水滴保保险攻略里有很多关于健康告知的细节，拿不准的时候可以多看看。
总的来说，先天性斜颈不是保险的禁区。重疾险有机会标体，医疗险做好除外的心理准备，意外险随便买。关键是看清条款，如实告知，别为了省那点保费留下理赔隐患。