很多人买医疗险，第一反应就是看价格，觉得一年几百块能接受就行。其实吧，价格只是表面，底下藏着好几个关键点，要是没琢磨透，等到真要用或者想续保的时候，才发现全是坑。
先说续保。现在的医疗险大多是一年一签的短期险。这就有个大问题：明年还能不能接着买？有些产品写着“可续保”，但没写“保证续保”。这俩字差别可大了。如果是普通续保，万一这一年你生过病、理过赔，或者体检查出点小结节、高血压啥的，保险公司第二年可能就不让你续了，甚至直接把产品停售。而保证续保的产品，在约定的期间内（比如6年或20年），不管你是生病了还是理赔过，保险公司都得让你接着买，也不能单独给你涨价。所以，挑的时候尽量找那种条款里白纸黑字写明“保证续保”的，心里才踏实。具体以保险合同约定为准。
再一个就是健康告知。这东西不是走过场，是投保的硬门槛。很多用户问，我有点小毛病能买吗？这时候就得看健康告知问没问。如果问了，就得如实回答；如果没问，那就不用主动交代。现在不少产品支持智能核保，就是在线做个问卷，系统立马告诉你能不能买、要不要加费或者除外。这对身体有点小异常的朋友挺友好的，不用非得走人工核保那么麻烦。记住啊，千万别隐瞒，不然以后真出事了，保险公司一查病历，拒赔是分分钟的事。
保障责任也得细看。同样是医疗险，有的只保住院，有的连门诊手术、特殊门诊都管；有的包含外购药，有的不含。外购药这块挺重要的，像一些抗癌特药，医院里可能没有，得去外面药店买，要是产品不报，这笔钱就得自己掏。所以，别光看保额几百万，得看具体保什么。
最后说说免赔额。百万医疗险通常都有1万左右的免赔额，意思是社保报销后，你自己还得先掏1万，剩下的保险公司才管。有人嫌这个门槛高，想要0免赔的。但你要知道，0免赔的产品保费通常贵不少，而且小额理赔频繁，保险公司风控压力大。对于大多数家庭来说，1万免赔额能挡住大病风险，保费又相对便宜，性价比其实更高。当然，如果你预算充足，或者特别在意小病也能报，那也可以考虑低免赔或0免赔的产品，具体还得看你自己的接受程度和钱包厚度。
挑医疗险是个细致活，建议多对比几款。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的干货。别急着下单，把条款里的续保条件、健康告知、保障范围和免赔额都琢磨透了，再决定也不迟。