买保险这事儿，最怕的就是买的时候没看清，理赔的时候才发现“坑”在那儿等着。像万元保2021版这种产品，条款里有些细节确实得提前捋清楚，不然真到了要用钱的时候，心里容易犯嘀咕。
咱们先说最直接影响赔多少钱的——社保结算。如果你是以有社保的身份去投保，但在看病报销时没用上社保，或者干脆就没参保，那赔付比例通常会打折。具体来说，未经社保结算的情况下，赔付比例可能会降到60%。这差距可不小，所以建议大家平时社保别断缴，看病时也尽量走社保通道，这样商业保险才能发挥最大的补充作用。
再一个就是等待期的问题。很多人以为买了保险第二天就能报销，其实不是这样的。对于痔疮、生殖系统感染（按照WHO分类的一到四级）、还有各种结节、息肉、囊肿、增生以及颈椎病住院，这款产品设置了120天的等待期。也就是说，投保后120天内因为这些问题住院，保险公司是不赔的。这主要是为了防止带病投保，大家投保时如果身体已经有这些小毛病，一定要如实告知，别抱侥幸心理。
还有一个特别容易被忽视的点，就是“除外医院”。 insurance公司为了控制风险，会把一些医疗纠纷高发或者骗保风险较高的地区医院列在免责名单里。比如北京的平谷、密云、怀柔，河北的三河、承德兴隆县，天津的滨海、静海，还有吉林四平、山东栖霞和金乡、四川宜宾和雅安的部分医院、辽宁铁岭、河北青龙和廊坊、山东禹城以及河南信阳的所有医院。如果你正好住在这些地方，或者打算去这些地方的医院看病，投保前一定得看清楚合同里的医院列表，免得白忙活一场。
最后多嘴一句，保险产品更新换代快，条款细节也可能调整。我们在水滴保官网首页查看产品信息时，如果发现有不确定的地方，可以直接咨询我们的客服或者保险顾问，确认最新的条款内容，确保自己买得明明白白。