看着宝宝生病，当爸妈的心里肯定不好受，除了心疼，还得琢磨怎么把医疗费用这块儿给兜住。

其实思路挺简单的，就两步走：先抓国家给的福利，再考虑商业保险来补位。

第一步，少儿医保必须得有。这是国家给新生儿的“见面礼”，属于基础福利。我寻思了一下，这东西最大的好处就是没门槛，不管孩子身体咋样都能办。而且只要在出生后规定时间内（通常是90天内）办好，从出生那天起的医疗费都能按规定追溯报销。不管是平时感冒发烧看门诊，还是万一需要住院，它都能报一部分。具体能报多少、起付线是多少，各地政策不太一样，但总之是性价比最高的保障，千万别漏了。

有了医保打底，第二步就是看需不需要商业医疗险来加个“缓冲垫”。

如果你担心的是那种比较严重的大病，比如需要动手术或者长期住院的情况，百万医疗险是个不错的选择。它的保额通常很高，能解决大额医疗费用的问题。不过要注意，这类产品一般都有1万左右的免赔额，也就是说，自费部分没超过这个数，它是用不上的。所以它更像是一个“防大灾”的工具。

那平时孩子磕磕碰碰、肺炎发烧这种小病小痛咋办？这时候小额医疗险就能派上用场了。它的保额不高，但免赔额很低，甚至有的产品是0免赔，专门报销门急诊或者小额住院的费用。保费也不贵，一年几百块，对于预算有限或者想覆盖日常医疗支出的家庭来说，挺实用的。

当然，买保险这事儿不能跟风。如果家里预算紧张，先把少儿医保办好，再配个百万医疗险防大病就行；如果手头宽裕，想让孩子看病少掏腰包，那加上小额医疗险会更全面。具体怎么选，还是得看自家实际情况。如果想了解更多关于儿童保障的配置思路，也可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的建议。