最近不少在大湾区生活或工作的朋友问起那款“专属”重疾险。这产品确实有点特别，它是为了配合大湾区医疗互通搞出来的，但在具体保障上，既有让人心动的地方，也有需要掂量一下的短板。
先说它比较亮眼的部分。这类产品通常会把轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死这些高发轻症做得比较规范。而且，为了体现“专属”价值，很多款式在保单前10年会提供额外的保额赔付。比如你买了50万保额，如果在头10年内出险，可能直接拿到90万。这种设计对正处于家庭责任最重阶段的中年人来说，确实能缓解不少经济压力。此外，它还会针对大湾区的一些特定高发病种提供特色保障，并配套一些像重疾绿通、海外问诊之类的服务。
但咱们看保险不能光看赔得多不多，还得看保得全不全，以及自己掏的钱值不值。
有个比较明显的缺憾是，按照最新的重疾定义规范，原位癌被剔除出了轻症保障范围。这意味着，如果发生原位癌，这款产品是不赔的。虽然原位癌治疗费用相对低、治愈率高，但对于追求保障全面性的朋友来说，心里可能会觉得少了一块。另外，它的轻症赔付比例设定在30%，这其实是监管规定的上限，不算多也不算少，中规中矩。
更关键的是保费压力。这款产品的两款计划都不能把身故保障作为可选责任去掉，也就是说，你必须连带着买身价保障。在同样的重疾保额下，这会让每年的保费高出不少。如果你本身已经配置了定期寿险，或者预算比较紧张，这部分捆绑的责任就会显得有点“沉”。
所以，这东西到底适不适合你？我觉得得看你图什么。如果你长期在大湾区生活，看重那里的医疗资源对接，且不介意保费稍高以换取更全面的终身保障，那它可以作为一个选项。但如果你更在意性价比，或者希望保障责任能更灵活地拆解，那市面上其他能自由附加身故责任、且包含原位癌保障的重疾险可能更适合你。
投保这种事，终究是看合同条款和个人的健康状况。建议在决定前，仔细看看水滴保保险攻略里关于如何对比不同产品责任的建议，再结合自己的体检报告和健康告知情况，去水滴保官网首页多筛几款产品比比看。毕竟，适合自己的，才是最好的。