给父母买保险，最让人头疼的往往不是价格，而是那几页密密麻麻的健康告知。尤其是当爸妈已经确诊过癌症，或者有比较严重的高血压、糖尿病时，很多常规的百万医疗险直接就关上了大门。

这时候先别急着焦虑，也不用觉得没戏了。虽然标准体产品投不了，但市面上还有一些专门针对“非标体”或者带病人群的医疗险，它们不需要健康告知，或者对既往症的容忍度很高。

我寻思了一下，这类产品其实主要解决的是“能不能赔”和“能不能续”这两个核心痛点。

目前市面上免健康告知的医疗险，大致可以分为几类。一类是各地的惠民保，这类产品由政府指导，几乎没有门槛，但对既往症的报销比例通常会低一些，有的甚至对特定大病免责。另一类是商业性质的防癌医疗险或专项医疗险，它们只保癌症或者特定疾病，健康告知非常宽松，适合身体异常比较多的老人。还有一类是放宽了健康告知的商业医疗险，虽然名义上需要告知，但对于高血压、糖尿病等常见慢病人群，只要符合一定条件就能正常承保，甚至部分产品对一般既往症也能赔付。

选这类产品时，得重点看两个地方。一个是既往症怎么赔。很多免健告的产品虽然让你买了，但条款里会写明“既往症免责”，真到理赔的时候才发现白买了。现在有些产品做得更细，比如连续投保满一定年限后，对于癌症等严重既往症产生的医疗费用也能进行报销，或者对一般既往症按较低比例赔付。这算是给了带病人群一个真正的保障机会，不用担心复发带来的巨额开销。

另一个是续保稳不稳定。如果你更看重保障的稳定性，怕产品停售或者明年不让续，那就得找那些写着“保证续保”字样的产品。在保证续保期内，哪怕中间理赔过、身体变差了，保险公司也得让你续下去。这对于担心保障中断的家庭来说，是一颗定心丸。当然，因为提供了长期的续保承诺，它的价格通常会比一年期的产品稍微贵一点，预算充足的话可以考虑。

除了医疗险，别忘了给爸妈配上一份意外险。老年人腿脚不便，摔倒骨折的风险比年轻人高得多。意外险通常没有严格的健康告知，或者问询非常宽松，直接买就行。它能覆盖日常磕磕碰碰的门诊和住院费用，算是医疗险的一个很好的补充。

给带病体配置保险确实比普通人麻烦，很多细节需要抠。如果拿不准爸妈的具体情况适合哪款，或者想看看具体的保障责任，可以去水滴保官网首页仔细比对一下，或者参考我们的保险攻略了解更多关于带病投保的注意事项。