给父母挑百万医疗险时，最让人头疼的往往不是价格，而是那一页页的健康告知。

咱们实话实说，常规百万医疗险的门槛确实不低。像甲状腺结节、乳腺结节，或者二级高血压、轻微糖尿病这些在中老年人群里挺常见的“小毛病”，在保险公司眼里可不算小事。投保时，大概率拿到的结论是“除外承保”。

啥叫除外承保？简单说，就是跟这个病及其并发症相关的医疗费，保险公司不赔；但其他疾病住院，该赔还是赔。很多人一听到“不赔这部分”就想放弃，其实大可不必。毕竟除了这些特定疾病，其他大部分风险还是能覆盖的，先占个坑总比裸奔强。

除了除外，你还可能遇到“加费承保”（多交点钱也能买）或者直接“拒保”。这时候别急着灰心，因为每家保险公司的核保尺度真不一样。同一种身体状况，A公司可能直接拒之门外，B公司却愿意让你加费进场，C公司甚至可能只做个除外就通过了。

所以我的建议是，多试几款。现在好多产品都有智能核保，匿名测一下也不留记录，看看哪家更宽松。但不管结果如何，如实告知是底线，千万别为了买进去而隐瞒病史，否则将来理赔时麻烦更大。

如果父母身体还算硬朗，没什么大毛病，那最优解依然是尽快配置常规百万医疗险。年龄越大，选择越少，保费也越贵，这事儿真拖不起。要是实在过不了健康告知，也可以看看我们水滴保官网首页上的一些惠民保或防癌医疗险作为备选，虽然保障范围窄点，但至少是个兜底。