给孩子选重疾险，很多家长会被“便宜”吸引。市面上常见的一年期少儿重疾险，一年几百块就能买到几十万的保额，看着挺香。但真要用起来，你会发现它有几个比较明显的短板，咱们得聊透。

最让人心里没底的，其实是续保问题。这是一款一年期的重疾险，交一年保一年。这意味着什么呢？如果明年产品停售了，或者孩子身体出了点小状况，体检报告上多了几个异常指标，保险公司审核不通过，那这份保障就断了。对于正在成长中的孩子来说，保障中断其实挺危险的，毕竟谁也不知道风险什么时候来。这种“每年都要重新申请”的感觉，确实不如那种能保证续保到18岁甚至更久的产品来得踏实。

再看具体的赔付力度。这类产品的轻症赔付比例通常在20%左右，说实话，这在现在的市场上有点拿不出手。你去看看市面上主流的少儿重疾险，轻症赔付普遍都在30%左右，有的中症甚至能赔到60%。别小看这10%的差距，真要是发生合同约定的轻症，赔下来的钱可能就差了好几千。对于家庭来说，这笔钱虽然不算巨款，但也是实打实的补偿。

还有一个硬伤是保额上限。这类产品最高往往只能买到30万保额。咱们算笔账，现在治疗一场少儿高发重疾，像白血病这种，前期的治疗费、后期的康复费，再加上家长请假照顾孩子的收入损失，30万真的够吗？很多时候，我们建议少儿重疾险的起步保额至少在50万，这样才能真正起到转移大额风险的作用。

那是不是这产品就一无是处了？也不是。如果你手头特别紧，或者孩子之前有过一些健康小毛病，买不了长期的重疾险，那它可以作为一个临时的“过渡方案”。先有个基础保障兜底，总比裸奔强。但一旦经济条件允许，或者孩子健康状况符合长期产品的要求，还是建议尽快配置一份保障更稳定、保额更充足的长期重疾险。

保险这东西，说白了就是买个确定性。一年期产品最大的不确定性就在于“明年还能不能买”。所以在给孩子做规划时，水滴保保险攻略里也常提到，优先选择保证续保或长期缴费的产品，把未来的风险锁定在当下，这才是给孩子最稳妥的保护。