肋骨骨折这事儿，没经历过的人觉得就是“养养就好了”。经历过的人才知道，伤筋动骨一百天可不是说着玩的——住院费、手术费、护工费、误工费，还有出院后的复查康复，七七八八加起来，真不是一笔小数目。
先说意外险，这大概是骨折后最“常用”到的险种。意外险对骨折的保障通常分两块：一块是意外医疗，就是你在门诊包扎、住院治疗期间产生的费用，实报实销；另一块是伤残赔付，得看骨折恢复后对生活影响有多大、能不能正常工作，由专业机构评了伤残等级后才能确定能赔多少。简单说就是，医疗费用先报销，伤残程度另外算。
医疗险呢，主要管住院期间的大额支出。社保报销完剩下的部分，超过免赔额（这个额度因产品而异，常见的是一万左右）的部分可以继续报销。不过要注意，医疗险通常只报销住院相关的费用，门诊花费一般不在它的报销范围内。所以骨折后如果只是定期门诊复查，这部分费用得自己掏。
至于重疾险，争议就大了。网上有人说骨折也能赔重疾，这话不太准确。根据规定，重疾险必保的28种重大疾病里，并不包括单纯的肋骨骨折。除非骨折引发了非常严重的并发症，比如休克、感染导致器官衰竭，达到了合同约定的特定状态，这种极少见的情况才可能触发理赔。绝大多数人遇到的普通骨折，重疾险是用不上的。别被那种“骨折也能赔重疾”的说法带偏了。
如果伤得比较重、住院时间长，住院津贴险能按天数给补贴，每天几十到几百块不等，相当于弥补一部分收入损失。康复期需要的护理或者专项康复治疗，部分高端医疗险能覆盖，但这类产品保费通常较高，得看个人需求和预算。
真到了要理赔这一步，建议先别慌着整理材料，直接给保险公司客服打电话，把出险情况说清楚，问清楚需要准备哪些单据、流程怎么走。病历、发票、出院小结这些常规材料提前备好，理赔人员会告诉你具体怎么操作。保险这东西，平时觉得用不上，真到用的时候能帮你分担不少经济压力——前提是买的时候搞清楚能保什么、不能保什么。