买重疾险时，很多人都在“保到70岁”和“保终身”之间反复横跳。其实这题没标准答案，全看你兜里的预算和当下的生活状态。
咱们先说保终身的。好处显而易见，在合同有效期内，若被保险人确诊符合合同约定的重疾定义，保险公司将按约定给付保险金。随着年龄增长，尤其是70岁以后，重疾发生的概率通常会相对升高。选了终身，就等于把这段高风险期的担忧也给覆盖了。当然，代价就是保费贵。同样的保额，保终身比保到70岁可能要贵出不少，有时候甚至接近一倍。
那保到70岁是不是就“亏”了？也不是。对于刚工作不久、或者上有老下有小的中年人来说，手里的钱得掰成两半花。这时候如果硬上终身，可能只能买个二三十万的保额，真出事了这点钱不够塞牙缝的。反过来，如果选保到70岁，同样的钱能买到更高的保额。在30岁到60岁这个家庭责任最重、赚钱能力最强的阶段，高保额带来的安全感，其实比一个遥远的“终身”承诺更实在。
我寻思了一下，大家纠结的本质，是在“确定的现在”和“不确定的未来”之间做取舍。
如果你现在手头紧，别硬撑。先保定期，把保额做足，等以后收入涨了，再考虑加保一份终身险，这也是常见的配置思路。毕竟，保险是拿来抵御风险的，不是拿来增加当下生活压力的。
要是你预算宽裕，也不想以后折腾，那直接一步到位选终身，省得老了还得担心保障到期。具体怎么搭配合适，也可以去水滴保保险攻略里看看不同人群的搭配逻辑，或者直接在水滴保官网首页对比下不同期限的保费差距，心里就有谱了。