很多人买百万医疗险，只盯着能报销多少钱，却忽略了两个最基础的前提——保单还有没有效，以及等待期过了没有。等到真要用的时候才发现保单过期了，或者刚好卡在等待期里，那才叫一个糟心。

现在的百万医疗险产品，大多数都是一年期的短期险。这意味着什么？你每年都得续保，而且每次续保都要重新审核。想申请理赔？先把保单翻出来看看，保险公司愿不愿意继续承保、这份保障是否还生效。要是保单已经失效或者在等待期范围内，那后续的理赔申请大概率会被打回来。

等等，这里还有个更隐蔽的坑——等待期。保单生效后，保险公司通常会设置一段等待期，顾名思义就是“等着”的这段时间。常见的有30天，也有产品是90天，具体天数要以你手里的合同条款为准。在等待期内如果是因为疾病去就医产生的费用，保险公司一般是不赔的。但！如果是意外导致的医疗费用，通常就不受这个等待期限制，符合条款规定的情况下是可以正常申请理赔的。

所以啊，理赔前最好自己先过一遍：保单在不在有效期内、等待期过了没有。这两个时间节点搞清楚了，再去准备就诊医院是否符合要求、保障责任包不包含这次的治疗项目、免赔额扣没扣完等等细节。想搞清楚投保时的基础逻辑，可以参考水滴保保险攻略。