之前确实有不少朋友问过国联人寿的“悦享福”这款产品。它算是3.5%预定利率时代比较有代表性的一款增额终身寿险。
简单回顾一下，这款产品的门槛放得挺开，最高能支持到75周岁的人群投保，这在当时同类产品中算是很友好了。缴费方式也有6种可选，不管是想短期交完还是长期分摊，都能找到适合自己的节奏。它的核心逻辑就是有效保额从第二个保单年度开始，每年按3.5%复利递增，时间拉得越长，账面数字越好看。再加上保单贷款、减保这些常规权益，整体灵活性是不错的。
但现实情况是，这款产品现在已经买不到了。
为什么？因为整个行业的底层逻辑变了。随着监管对人身保险产品预定利率的调整，3.5%的时代已经正式谢幕。大概在2023年夏天前后，这类高预定利率的产品就集中下架了，取而代之的是预定利率更低的新产品。这是行业为了防范长期利差损风险做出的集体动作，不是哪一家公司单独的决定。
所以，如果你现在还在纠结要不要去抢“悦享福”的尾巴，那可以省省力气了，窗口早就关了。对于正在考虑增额终身寿险的朋友来说，现在的重点不再是寻找那个已经消失的3.5%，而是如何在新的利率环境下，根据自己的资金规划和对流动性的需求，去挑选那些依然稳健、条款清晰的产品。
保险配置是个动态过程，过去的产品再好，买不到也就成了历史。与其怀念旧产品，不如多看看当下的市场有哪些选择。如果你对目前的增额寿或者终身寿险怎么选还有疑惑，可以去水滴保保险攻略里翻翻最新的分析，或者直接在水滴保官网首页看看现在市面上还有哪些正规在售的产品，心里有个底比什么都强。