最近有不少朋友在问中国人寿的“鑫裕金生”这款产品。这确实是他们家前几年比较火的一款开门红年金险，主打的就是一个“短平快”。
咱们先看看它是怎么领钱的。
这款产品的保障期限一般是10年，不算长。从第5个保单周年日开始，只要被保险人还生存，就能每年领一笔钱，也就是所谓的“生存保险金”。这笔钱领多少，跟你当初怎么选缴费方式关系很大。比如选择5年交的话，每年领取的比例通常会比趸交或者3年交更高一些，具体的数值都在合同里写得明明白白，大家投保前一定要看清楚。
等到10年保障期满，如果人还在，保险公司会把基本保额一次性给你，这就是“满期保险金”。这时候合同也就结束了。
除了领钱，它还有身故保障。如果在保障期间内不幸身故，保险公司会赔一笔钱。具体的赔付规则是分年龄段的：18岁之前和之后，赔付的标准不太一样，通常是取已交保费和现金价值里比较大的那个，或者是直接赔已交保费，具体得看条款怎么写。另外，它还有一个挺特别的点，就是如果被保人以乘客身份坐客运交通工具出意外身故，除了正常的身故赔付，还会额外再赔一笔钱，大概等于已交保费。不过这个额外赔付通常只针对成年人。
说实话，这种短期年金险，很多人买它是为了强制储蓄或者做个短期的资金规划。但它毕竟不是银行存款，灵活性没那么高，提前退保可能会有损失。而且，年金险的收益往往需要结合万能账户来看，光看主险的领取可能觉得没那么惊艳。
我寻思了一下，这类产品适不适合你，主要看你手里的钱是不是真的闲得住，以及你对流动性的要求高不高。如果想了解更多关于年金险的配置逻辑，或者想看看其他类型的保险怎么搭配，可以去水滴保保险攻略翻翻以前的文章，里面讲得挺细的。当然，具体到某一款产品能不能买、划不划算，还是得拿着合同条款，结合自己的实际预算和需求来定，别光听销售人员说“返本快”就冲动了。