体检报告上的几个字，能瞬间让人从“随便买”变成“买不了”。很多人第一反应是：完了，保险和我无缘了。
别急着给自己下判决书。
保险不是铁板一块，带病也能找到合适的。关键在于，你知道哪些路走得通，哪些坑必须绕。
先说最容易的——意外险。这东西保的是突然发生的事，跟你以前得过什么病关系不大。大多数意外险健康告知门槛不高，即使有些产品要求“不影响正常生活工作”，总体来说比对健康险宽松得多。所以，如果你的健康状况已经不允许投保健康类保险，意外险通常是第一个可以考虑的选项。
定期寿险和重大疾病保险则复杂一些。核保会更严格，但如果你的身体问题不是特别严重，仍然有可能通过——只不过可能会面临加费、除外责任，或者需要额外体检。不同公司的核保尺度有差异，多问问几家往往有惊喜。
医疗险的情况比较微妙。健康告知普遍最严，但不是完全没有机会。部分产品接受带病投保，但通常会提高保费、设置更高免赔额，或者对既往症做免责处理。还有一些产品健康告知极其宽松，甚至无健康告知，但合同里会对特定重大既往症免责——这点一定要看清楚。
防癌险是个折中选择。只保癌症，健康要求自然宽松很多，高血压、糖尿病患者也可能符合条件。不过保障范围就限定在癌症相关了，其他大病一概不赔。
说完产品，最重要的事——如实告知。
《保险法》明确规定，投保人订立保险合同时，应当就保险人的询问如实告知健康状况。注意，这是法定义务，不是“建议”。如果你故意隐瞒或者因重大过失没说实话，理赔时被查出来，保险公司有权解除合同并拒赔。
我看过太多人抱着侥幸心理带病投保，结果真出险时保单失效。这亏，吃得冤不冤？
所以，投保前老老实实核对健康告知，必要时找专业人士帮忙评估，别自己瞎猜。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。