很多人一看到体检报告上的高血压、糖尿病箭头就发懵，觉得保险的大门彻底关上了。其实没那么绝对，咱们水滴保在后台经常遇到这类咨询，核心逻辑就看一点：你的身体到底“坏”到什么程度了。

如果目前只是单纯的高血压或者糖尿病，没有引发心脑血管、肾脏或者眼部这些器官的病变，那恭喜你，选择面还挺宽的。这时候最该做的是赶紧去试试那些健康告知相对宽松的百万医疗险。有些产品虽然问了高血压，但只要不是三级以上或者伴有严重并发症，是有机会正常承保的。就算退一步，选那种免健康告知的产品，只要确认条款里没把高血压、糖尿病列为“重大既往症”，后续相关的住院治疗大概率是能报销的。预算够的话，还能看看能不能加上互联网药品保障，毕竟现在线上开进口药挺方便的。

但要是已经出现了并发症，比如高血压导致了左心室肥厚，或者糖尿病引起了肾病，那情况就复杂多了。这时候普通的百万医疗险基本是拒之门外，甚至一些免健告的产品也会把并发症列在免责条款里。别灰心，这时候咱们的策略得变一变，从“追求全面”转为“守住底线”。

各地政府指导的惠民保是个不错的选择，虽然免赔额高点、报销比例低点，但它最大的好处是不挑人，带病也能买，能帮你兜住一部分大额医疗开支。另外，防癌医疗险也可以考虑，毕竟癌症风险是独立存在的，先把这块大石头搬走。如果身体条件允许通过人工核保，再搭配一份重疾险来弥补生病期间的收入损失，那就更稳妥了。

说白了，没并发症时要拼手速，尽早锁定保障；有了并发症就得务实点，有什么能买的就赶紧买上，千万别让自己处于完全“裸奔”的状态。如果你对这些复杂的健康告知拿不准，可以去水滴保保险攻略多翻翻相关的科普，或者直接在水滴保官网首页搜搜看有没有适合你当前健康状况的产品。