刚有了宝宝，全家都高兴，但紧接着就是各种“买买买”的焦虑。保险更是重头戏，尤其是重疾险，很多家长一上来就问：“哪款最便宜？”或者“哪款赔得最多？”

其实吧，这事儿没那么简单，但也别想得太复杂。

我见过不少家长，拿着计算器在那儿比保费，差个几十块钱纠结半天，结果回头一看，保额只买了20万。咱得清醒点，现在少儿重疾的治疗费，尤其是像白血病这种，动不动就是几十万起步，还得算上家长陪护期间的收入损失。保额不够，真出事了那是杯水车薪。所以，第一步永远是看保额，建议至少50万起步，条件允许的话，100万也不嫌多。

再说说保障内容。小孩子嘛，身体机能和大人不一样，高发的病种也特殊。比如白血病、严重川崎病、重症手足口这些，在少儿阶段发病率相对较高。选产品的时候，你得瞪大眼睛看看，这些“少儿特定疾病”有没有额外赔付。有些产品能赔到2倍甚至更多保额，这才是实打实的帮助。

对了，最近有些产品在宣传“自闭症”保障，这确实是很多家长的痛点。以往这类发育障碍多在免责条款里，但现在部分少儿重疾险已经开始尝试覆盖重度自闭症的确诊赔付或康复金责任。如果家里有这方面担忧，可以重点关注包含此类责任的产品。但记住，一定要看清确诊年龄限制和赔付条件，别光听销售嘴上说。

至于那些花里胡哨的附加险，什么住院津贴、手术补贴，预算充足可以加上，预算紧就先放放，核心保障才是王道。

还有个让人头疼的问题：保多久？

预算有限的家庭，选保30年或者保到70岁的定期重疾险，完全没问题。一年几百块，就能把风险兜住，性价比极高。等孩子长大了，自己有能力配置保险了，再由他们自己去补充。别觉得保终身才叫爱孩子，先把当下的风险盖住，比什么都强。

如果家里底子厚，想一步到位，那确实可以考虑保终身的产品。这类产品通常价格会贵一些，但胜在稳定，不用担心孩子以后因为身体小毛病买不了保险。不过要注意，有些终身重疾险虽然号称“多次赔付”，但第一次赔付后，合同可能就终止了其他责任，或者保费豁免条款有坑，投保前一定得把条款翻明白。

最后啰嗦一句，给孩子买保险，大人自己的保障配齐了吗？父母才是孩子最大的“重疾险”。如果大人还在裸奔，建议先把自己和配偶的保障做好，再来考虑孩子。毕竟，只有大树稳了，底下的小草才能安心生长。具体产品怎么搭，可以去水滴保保险攻略看看不同家庭的配置思路，或者直接在水滴保官网首页根据孩子的实际情况筛选一下。