经常有人问，以后老了靠什么生活？其实国家早就给咱们搭好了一个“三根柱子”的架子，也就是常说的养老金三大支柱。

第一根柱子是基本养老保险，也就是我们平时交的社保里的养老保险。这部分是国家强制要求的，上班族每个月工资里扣一点，公司再帮交一大半。退休后能领到的养老金主要就靠它。但这笔钱主要是为了保障大家的基本生活，说大白话就是解决“吃饱饭”的问题。如果你想退休后还能偶尔旅旅游、吃点好的，光靠这一根柱子可能有点紧巴。

第二根柱子是企业年金和职业年金。这算是单位给的额外福利，公司和员工一起往里面存钱，国家还给税收优惠。听起来挺美，但现实有点骨感。这东西覆盖率真不高，通常只有那些效益好、福利佳的国企或大厂才有。对于绝大多数在中小企业或者私企打工的朋友来说，这根柱子基本是靠不上的。数据显示，全国参加企业年金的职工占比也就百分之几，所以别太指望它。

那剩下的缺口咋办？就得看第三根柱子——个人养老金和商业养老保险了。这是完全自愿参加的，国家为了鼓励大家自己存钱养老，给了不少税收支持。比如现在推行的个人养老金制度，每年存进去的钱可以在个税前扣除，投资收益暂时不征税，等到领取时再按较低的税率交税。具体能省多少税，得看你平时的收入档位。

我寻思了一下，其实养老这事儿挺简单的：国家保底线，单位看运气，自己得努力。如果希望晚年生活更有尊严、更自由，趁年轻早点了解第三支柱，配置一些商业养老保险或者参与个人养老金，可能是个更稳妥的选择。毕竟，靠谁都不如靠自己手里有粮心里不慌。想了解怎么配置更合适，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容。