前阵子看到一则航空事故的新闻，心里咯噔了一下。说实话，现代人出差、旅游坐飞机的频率越来越高，万一真遇上点什么极端情况，家人往后该怎么办？

这时候就不得不提一句增额终身寿险了。这类产品本质上提供的是身故或全残保障——人被保险之后，一旦发生合同约定的身故或全残情形，保险公司会按约定给付保险金。它的“增额”体现在哪呢？简单说就是保额会随着时间慢慢增长，现金价值也会逐渐累积。

不过今天想特别聊的是另一种附加保障：航空意外责任。

有些增额终身寿险产品会把这个打包进去。什么意思呢？就是你以乘客身份搭乘商业运营的民航班机，在这个过程中不幸遭遇身故或全残，除了基础的身故保险金之外，还能额外再拿到一笔赔偿。具体能给多少、怎么给，那得看合同条款怎么约定的——通常来说，这类航空意外的赔付额度会比一般身故责任高出一截。

有几个点需要划重点：必须是乘客身份乘坐商业运营的民航客机，其他类型的飞行器或者非商业运营的航班通常不在保障范围内；触发条件是身故或全残，不是普通的航班延误、取消或者行李丢失；具体赔付规则以产品条款为准，不同产品差异挺大的。

保险这东西更新迭代挺快的。你现在看到某款产品有航空意外保障，说不定下一代就把这个责任去掉了，反过来的情况也有。所以投保之前最好确认一下你看到的版本是不是当前在售的最新版条款。

那怎么判断一款带航空意外保障的增额终身寿险值不值得选呢？说到底还是看三点：基础身故/全残保障的性价比、航空意外这块的赔付力度是不是实在、以及产品的整体现金价值增长情况。三者平衡下来再做决定，别光盯着航空意外那一个亮点。

这类附加保障确实能让保障更全面一些，但前提是你已经把基础保障配齐了。想进一步了解增额终身寿险的选购逻辑，可以参考水滴保保险攻略。