说实话，这道题没有标准答案。

很多人一看父母有慢性病，下意识就觉得“健康告知过不了，只能买无健康告知的”。这个逻辑对了一半，但真正的问题在于——无健康告知的产品，它也有自己的门槛。

不是“能买”就能“全赔”，这个区别太重要了。

比如，你听说某某产品不用健康告知，投保时确实顺滑，但理赔时傻眼了：高血压伴没伴并发症，待遇天差地别。不伴并发症的，赔；伴有并发症的，不赔。糖尿病同理。说白了，条款里那句“高血压伴并发症”“糖尿病伴并发症”，就是两把不同的钥匙，开不同的锁。

那有健康告知的百万医疗险呢？也别急着否定。部分控制稳定的轻度患者，智能核保还真有可能通过。当然，重度高血压、已经有并发症迹象的，大概率会被拒或除外。这条路窄，但不是完全堵死。

所以关键在于：搞清楚父母的病情现在是什么阶段。

要不要先拿两款产品（一个常规百万医疗险、一个无健康告知的普惠型产品）的条款做对比？重点看既往症那一章，问自己三个问题：父母的病算不算严重既往症？按条款赔不赔？免赔额多少、够不够用？

哦对了，保费差异确实存在，尤其年纪大了以后。无健康告知的产品通常贵一些，但这钱花得值不值，得看它实际能帮你扛住多大的风险。别光盯着价格，盯着条款里那些“责任免除”和“既往症定义”才是正经事。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。