给孩子买保险这件事，家长们往往比给自己买还上心。

但问题来了——如果已经给孩子买过一份重疾险，或者学校统一投保过学平险里的重疾保障，这时候再买新的少儿重疾险，是不是就“重复”了？

等等，这里有个关键概念得先说清楚。

重疾险是给付型的，医疗险是报销型的——这俩根本不是一回事。给付型保险就像一笔定额奖金，确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接赔约定的保额，跟你实际花了多少钱没关系。你手里有两份重疾险，符合理赔条件的话，两份可以分别赔。医疗险就不一样了，它遵循损失补偿原则，花多少报多少，理赔金额不会超过实际医疗支出，所以多份医疗险不能重复“薅羊毛”。

所以回到开头的问题：已有重疾保障，还要不要买新的？

这其实不是“能不能买”的问题，而是“有没有必要”的问题。如果现有保额已经能覆盖一场大病可能带来的收入中断损失和康复费用缺口，那确实不用急着叠加。但现实中很多家长早期买的保额偏低，或者保障责任比较基础，这时候加一份新的，某种程度上是在补短板。

不过，不管怎么选，有一点必须强调：买之前一定要把条款看明白。保障责任有哪些、等待期多长、哪些情况不赔、健康告知怎么填……任何一个环节有疏漏，都可能影响后续理赔。说实话，保险条款确实拗口，不理解的地方一定要问专业人士，别稀里糊涂买了，最后用不上才后悔。

想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。