宝宝刚出生，想给他配一份重疾险，保障要全，含身故责任的那种。

结果一算保额，发现怎么都买不高——保险公司说"受监管限制"。这是故意卡脖子？还是有什么我们不知道的原因？

其实都不是。

监管部门设置这条规定，出发点是为了保护未成年人。小朋友抗风险能力和成年人不一样，身故保额过高可能诱发一些不该有的风险。所以，在孩子成年之前，所有含身故责任的保险加在一起，保额都有上限。

具体来说：不满10周岁的小朋友，所有这类保险的保额加起来不能超过20万元；满10周岁但未满18周岁的，不能超过50万元。

这意味着什么？

举个例子，你想给宝宝买两份含身故的重疾险，第一份保10万，第二份最多只能再加10万。不是保险公司不愿意卖，是监管有硬性规定。

所以配置保险时，一定要注意累计计算。别以为换一家公司就能多买，实际上都在监管的"大池子"里。

补充一个小知识：航空意外和重大自然灾害导致的身故，通常不受这个限额约束。不过这类情况比较特殊，了解一下就好。

想继续了解宝宝保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。