得了严重慢性肝衰竭，想买份商业保险确实挺让人头疼的。保险公司不是慈善机构，他们得算账，这种已经确诊的重症，理赔概率太高，所以大部分常规的健康险都会关上门。
咱们先说说最核心的重疾险和百万医疗险。这两样东西对健康状况要求最严。在重疾险的条款里，“严重慢性肝衰竭”本身就是二十多种必保重疾之一。如果你已经确诊了，再去投重疾险，基本上就是直接拒保。医疗险也是同理，因为后续的治疗费用是个无底洞，保险公司为了控制风险，要么拒保，要么把肝脏相关的疾病全部列为“责任免除”，也就是说，以后因为肝病住院花钱，他们一分不赔。
那是不是就彻底没戏了？倒也不是完全不行，只是选择面窄了很多。
你可以看看意外险。意外事故跟肝脏功能没啥直接关系，只要你能正常生活工作，没有因为病情导致行动不便或者意识障碍，大多数意外险是不问健康情况的，或者问得非常少。买个一年期的意外险，防个摔伤碰伤，还是能做到的。
另外就是防癌险。有些防癌险的健康告知比重疾险宽松不少。虽然慢性肝衰竭发展成肝癌的风险很高，但如果你目前的病情相对稳定，没有处于急性发作期，有的产品可能会给机会，比如加费承保或者除外承保。当然，这得具体看产品的核保尺度，每家保险公司甚至每个核保员手里的尺子都不太一样。
还有个思路是当地的惠民保。现在很多城市都有政府指导的补充医疗保险，这种保险最大的特点就是几乎没有健康门槛，既往症也能买，虽然报销比例和额度可能不如商业医疗险那么高，但对于已经有严重基础病的人来说，算是个兜底的保障。具体能不能赔、赔多少，得看你所在城市的惠民保条款是怎么规定的。
最后得啰嗦一句，不管买什么，健康告知一定要如实填。别想着隐瞒病史，现在医疗数据联网越来越方便，真到了理赔的时候被查出来，不仅钱拿不到，保费还可能不退，那就太亏了。如果不确定自己能不能过核保，可以去水滴保官网首页看看有没有支持智能核保的产品，自己先试一下，不留记录，心里也有个底。