很多人买重疾险时都会纠结：要不要选那种“带了身故责任”的？也就是大家常说的储蓄型重疾险。

这种产品确实有个挺吸引人的点：人这一辈子，要么得大病，要么……嗯，你懂的，反正最后保险公司总得赔一笔钱。

其实没那么简单。

咱们水滴保在帮用户梳理需求时发现，这类产品最大的特点就是“重疾保险金”和“身故保险金”通常共享一个保额。什么意思呢？就是如果你先得了合同约定的重疾，赔了50万，合同就结束了；后面就算人不在了，也没有额外的身故金再赔一次。反过来，如果没得重疾先走了，那就直接赔身故金。

说白了，这笔钱早晚是会给到的，只是名目不同。

那它贵在哪？

因为包含了身故责任，保费会比纯保障重疾的消费型产品高出一大截。对于预算有限的家庭来说，这可能会挤占其他险种的配置空间。我寻思了一下，如果你手头紧，非要硬上这种“全能型”，结果保额只买了20万，真遇到大事可能还是不够用。

这时候，换个思路可能更划算：买一份纯粹的消费型重疾险，把省下的钱去配一份定期寿险。这样既有了高额的大病保障，万一作为家庭经济支柱中途倒下，寿险也能给家人留笔生活费。

当然，如果你预算非常充足，就喜欢这种“兜底”的感觉，或者希望获得终身保障且预算充足，那带身故责任的重疾险也是个不错的选择。毕竟，白纸黑字写进合同的保障，心里踏实。

具体怎么选，还得看你的钱包厚度和对未来的预期。要是拿不准，也可以来水滴保官网首页看看不同的产品形态，对比一下条款细节再做决定。