朋友老周最近挺发愁。他三十出头，房贷压着，上有老下有小，想给自己配置点保障，结果一看保险产品就懵了——重大疾病险和终身寿险，到底先买哪个？

其实没那么复杂。

你只需要问自己一个问题：更怕生病，还是更怕人不在？

怕生病——手停口停那种，大病一场收入断了，还不知道什么时候能回去上班。重大疾病险就是干这个的。它不报销医疗费，那是医疗险的事。它的作用是在你确诊合同约定的重疾、达到约定状态或完成约定手术后，直接给付一笔钱。这笔钱用来干啥？补贴家用还房贷、覆盖康复期营养费、请护工……你说了算。还没买商业医疗险的朋友注意了，社保确实能报销一部分，但各地报销上限不一样，进口药、自费项目这些社保覆盖不到的地方，得自己想办法。

怕人不在——不是咒自己，就是理性想想，万一真有个三长两短，家人怎么办？房贷谁还？孩子学费从哪来？终身寿险就是来解决这个问题的。投保时指定好受益人，身故保险金会直接给到那个人手里，一般不计入遗产，走的手续也相对简单。具体怎么指定受益人、合同怎么写，建议仔细看条款或者咨询专业人士，把意愿白纸黑字落实清楚。

说到这里可能有人想：我两个都买，行不行？

行，但得看口袋。预算有限的情况下，先保活着能赚钱的那个人——道理很简单，家庭经济支柱倒下了，整个家庭收入来源就断了。先把这层保护做好，再考虑其他的。

两种保险各有各的用处，不存在哪个比哪个更好，只存在哪个更适合你现在的处境。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。