慢病患者最懂这种感受——药不能停，账单也停不下来。

进口慢性病药疗效稳定，但月均支出摆在那儿，积少成多确实让人肉疼。医保能报销一部分，剩下的自费部分要是全靠自己扛，一年下来也是笔不小的数目。

商业医疗险能做的事，就是把这条自费口子收紧一点。

现在不少产品把“外购药械”写进了基础责任里。什么意思呢？就是医生开了处方，你可以拿着去指定渠道买药，然后找保险公司报销。这对于长期依赖特定药品的患者来说，相当于多了一层保障。具体报销比例和计算方式，不同产品差异挺大的，有的按费用分段来算，有的是固定比例，建议投保前把条款里关于药品费用的那块儿多看几遍。

互联网药品附加险也是个路子。线上问诊、开方、快递到家，省得一趟趟跑医院。对行动不便或者工作忙的人来说，这块儿的时间成本节省挺实在的。

至于特药险，更适合需要靶向药这类高价药的患者。产品里通常会列一个药品清单，少则几十种，多则上百种，保额能做到百万级别。如果你或者家人正在用这类药，瞄一眼药品目录能不能涵盖是正经事。

说到这儿，得提一嘴健康告知。已经有慢性病的，别一上来就想着标准健康险，那些往往直接拒。倒是可以多看看免健康告知的产品，一般既往症还能保进去——但注意了，严重的并发症和某些特定既往症大概率是除外的，这块儿千万别自己想当然，具体以条款为准。投保窗口期这事也讲究，身体好的时候选择最多、费率也划算，拖到出现并发症了，选择面就窄了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。