我一个朋友最近纠结这事。他收入不算低，但房贷一还、孩子一养，手头就紧巴巴的。买吧，感觉保费压得喘不过气；不买吧，心里又慌得很——万一哪天身体亮了红灯怎么办？
这其实是一道算账题。
终身重疾险最大的好处就是两个字：省心。合同一签，保障跟着你一辈子，什么时候出险什么时候赔，中间不用再操心续保的问题。听起来挺美对吧？问题在于，这个"省心"是有代价的。终身保障的总保费，算下来往往比定期要高出不少。
定期重疾险呢，更像租房子住。保障期限一到，合同就结束了。到时候你想续保，产品还在不在是一回事，更麻烦的是——万一这几年身体查出点什么小毛病，再想买保险可就难了。所以选定期的人，往往是赌自己到时候身体还好、还能正常投保。
至于缴费期限，20年还是30年，又是一道选择题。30年听起来每月压力小，但算下来总保费其实更高，而且要交30年的承诺，你得掂量掂量自己往后几十年的收入稳定性。20年虽然每月要多掏一些，但总支出相对可控，而且万一中间发生了什么状况，后期的保费压力也会小一些。
说到底，这些权衡没有标准答案。关键是你得看清楚自己现在处于什么阶段——是刚工作没几年需要先顾好基本生活，还是已经小有积蓄可以承担更长期的保障。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。