买年金险之前，你真的想清楚了吗？
身边不少朋友聊年金险，张口就是“这收益怎么样”“复利有多猛”。说实话，我第一次研究这类产品也是盯着数字看。但后来踩了几个坑才明白，光看收益远远不够，有些事不问清楚真会后悔。
钱的事还好说，关键是你家现金流稳不稳。有些产品只给你3年、5年两种交费方式，没有趸交、没有10年分期，听着有点受限对吧？我当时也这么想。但后来想明白了——期限短有短的好处，至少不会有那种“交到一半交不起”的焦虑。当然，前提是你确实能一次性掏出这笔钱，或者未来三五年收入稳定。断缴这事一旦发生，损失比你想的大。
说到保费豁免，估计很多人压根没听过这词。它说的是万一投保人出了事，后边保费不用再交，保障继续有效。说白了就是给家庭财务兜底的备用方案。但问题来了——纯理财型的年金产品很多都没有这项功能。产品给你的主要是身故保险金，金额通常不高，更多是象征意义。你要是家里顶梁柱，这个风险敞口你想好怎么对冲了吗？
收益那栏数字漂不漂亮，其实是最不重要的。别笑，我是认真的。保障责任单薄的产品，理财功能再强也就是个“钱生钱”的工具。中途人没了或者急需用钱，流动性可能没你想的那么顺畅。年金这东西，锁定期长是出了名的。你确定未来十几年不会动这笔钱？
三个问题问完了，心里大概就有数了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。