很多人看到“终身寿险”四个字就开始心动，觉得终于找到了一款能“一辈子管到底”的产品。等等，先别急着下单。
你有没有想过一个问题：家里三口人，重疾险、医疗险、意外险这些基础保障都配齐了吗？如果没有，那终身寿险可能不是你现在最该考虑的产品。它本质上是给“已经被保护好”的人准备的——想象一下，生病了有钱治、意外了有钱赔，这些后顾之忧都解决了，再去考虑万一极端情况发生，家人能拿到一笔确定的钱。所以啊，我遇到不少用户，一上来就问终身寿险能不能买，我说“你先把医疗险配上吧”，对方还有点不理解。顺序搞反了，后面就会很被动。
行，基础保障有了。那你下一个问题是：有没有资产传承的实际需求？终身寿险有个特点，理赔金是给到受益人的，写清楚给谁就给谁，不会有纠纷。这对企业家、高管或者家里资产量比较大的人来说，确实是个工具——资产定向分配，身故保险金直接到指定人手里，不用走遗产继承那些繁琐程序。不过我寻思了一下，如果你现在的资产量还没到需要专门规划的份上，可能暂时不需要把它列为重点。
第三个问题，也是最重要的：你有没有仔细看过条款？保障期限是终身没错，但这不意味着“什么都赔”。免责条款、特定条件、赔付流程，这些都得提前搞清楚。我就不说是谁了，有用户买了之后才发现“噢，原来还有这些限制”，那时候就晚了。
说起来，现在网上保险信息挺杂的，投保前多看看、多比较总没错。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
对了，关于税务这块多说一句——目前中国大陆没有遗产税，而且保险赔款免征个人所得税，这是写进《个人所得税法》里的。但税务政策会变的，今天这样不代表以后一直这样，这一点心里要有数。