增额终身寿险这几年热度挺高的，身边问的人不少。但很多人上来就问“能领多少钱”，说实话，这个问题没那么简单回答。

收益这事儿跟持有时间直接挂钩。我就拿个常见情况来说吧——30岁投保，年交10万，交5年，通常在第7年左右能回本，也就是保费刚交完两年后。这时候现金价值刚刚超过你交的总钱数。

回本之后呢？如果不动这笔钱，继续放在保单里，时间越长积累越多。到第30个保单年度，现金价值大概是已交保费的两倍。不过这里我要插一句，具体能到多少，得看产品条款和合同约定，每个产品不太一样。

有人说长期持有IRR能接近3%，这个数字听起来挺诱人的。但我得提醒一下，IRR是个参考指标，不代表你实际拿到手就是这个数。而且预定利率这东西会变的，监管政策调整一下，演示数据可能就不一样了。

所以我的建议是，别光盯着收益数字看。增额终身寿险本质是保险，前几年退保大概率有损失，流动性不像银行存款。它更适合有长期资金规划、不急着这笔钱用的人。投保之前搞清楚自己的需求最重要。

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