很多人看到“终身寿险”几个字就打退堂鼓，心想我得过肺炎，这玩意儿肯定跟我没关系了。

先别急着下结论。增额终身寿险本质上是保身故和全残的保险，但它需要进行健康告知，所以既往病史确实会影响核保人员对你身体状况的判断。问题在于——影响到底有多大，能不能买成，谁说了算。

先说反复发作的情况。肺炎反反复复治了好几次，刚痊愈不久，这种状态下保险公司的核保人员大概率会让你先等等。道理很简单：反复发作说明你的呼吸系统可能还没彻底稳定，保险公司需要观察一段时间再判断风险。这个“等待期”在业内常见，但具体多久——三个月还是半年——每家公司标准不一样，没有统一答案。

再说说有后遗症的情况。出院了，但咳嗽一直没好利索，或者肺部留下了某些问题。这种情况下核保人员会启动人工评估，看后遗症到底影响了什么、影响多大日常生活。可能标准体通过，可能加费，也可能把肺部相关责任除外。实话实说，这时候没有一个固定的公式能套，结果因人而异、因公司而异。

所以核心就两件事：第一，如实告知，别隐瞒病史，隐瞒反而会给未来理赔埋雷；第二，耐心等，核保需要时间，急也没用。如果想心里有数，可以先走智能核保试试水，但最终结论还是以人工核保为准。

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