很多家长在给孩子配齐百万医疗险后，还会纠结要不要买一份“小额医疗险”。说白了，百万医疗险有1万左右的免赔额，孩子平时感冒发烧、肺炎住院或者磕磕碰碰去门诊，很难达到理赔门槛。这时候，保额在一两万的小额医疗险就能派上用场了。

这类产品通常包含住院医疗和意外门诊两部分责任。像之前市面上一些针对少儿设计的产品，会根据保费不同提供几个档次的方案。入门级的可能住院保额有一两万，升级版的能到五万左右。意外门诊也是同理，保额跟着计划走，从一万到五万不等。除了医疗报销，大部分还会顺带赠送意外身故或伤残保障，额度通常在十万到二十万之间。

我寻思了一下，这种产品的核心价值其实就两点：一是填补社保和百万医疗险之间的空白，二是解决高频低损的医疗支出。孩子活泼好动，猫抓狗咬、摔伤扭伤去门诊处理的情况不少，如果产品能报销意外门诊费用，实用性会高很多。

不过，挑的时候别光盯着保额看。得留意等待期，疾病住院通常有30到90天的等待期，而意外责任一般没有。另外，健康告知虽然比百万医疗险宽松，但如果有既往病史，还是得如实告知，不然理赔时容易扯皮。具体能报多少、怎么报，还得翻翻保险合同里的条款，毕竟每家公司的规定都不太一样。如果想多了解一些配置思路，可以去水滴保保险攻略看看其他家长的经验分享。