很多人看到“3%复利”这几个字，第一反应是：这收益稳了？
其实，这里有个概念得先捋清楚。咱们常说的这类增额终身寿险，它那个“3%”或者“3.5%”，指的通常是有效保额的年增长率，而不是你交进去的保费直接每年给你发3%的利息。这两者差别挺大的。
早几年，市面上确实有一批产品的有效保额是按3.5%复利递增的。但你也知道，监管对预定利率有要求，后来很多新备案的产品就把这个比例调到了3.0%，甚至最近有些已经降到了2.5%左右。所以，如果你手里拿的是老产品，合同里写的是3.5%那也没毛病；如果是近期刚上市的新品，大概率是3.0%或者更低。
我寻思了一下，大家纠结这个数字，无非是想知道这钱放里面到底划不划算。说实话，光看保额增长率不够，还得看现金价值。毕竟真要用钱的时候，能退回来多少才是硬道理。有些产品保额涨得快，但前期现金价值爬升慢，回本周期就长；有些则相反。
具体到“臻爱传家（传世版）”这款产品，不同版本、不同缴费期，它的实际利益表现都不一样。最稳妥的办法，还是直接翻开你的保险合同，看看“基本保险金额”那一栏是怎么约定的，或者让客服给你打一份具体的利益演示表。白纸黑字写进合同的，那才叫真的稳。
如果你对这类长期储蓄型保险感兴趣，想看看自己适合哪种配置，也可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，心里有个底再下手也不迟。