买重疾险，你是不是也习惯先数一下产品保多少种病？说实话，这个思路不能说错，但容易把人带偏。

根据监管要求，以“重大疾病保险”命名的成人重疾险，必须包含规范定义的28种重度疾病——这是硬性门槛，各家产品在这块是一致的。所以光比疾病数量，意义真不大。真正值得你操心的，是轻症和中症。

为什么？轻症和中症的病种定义和赔付比例，目前没有统一的行业标准，各家公司自己说了算。一款产品轻症赔付20%，另一款能赔到30%，看着都是“小毛病”，实际拿到手的理赔款可能差出一截。更别说病种涵盖范围了，有的产品把高发轻症拆成几个，有的合并成一个，条款里稍微换换表述，赔付体验可能完全不一样。

所以我的建议是：先把28种重疾当作“及格线”，别拿来当加分项。然后把精力放在轻症和中症上——仔细看定义是否宽松、赔付比例高不高、覆盖病种全不全。家族病史、生活习惯这些因素也可以结合起来判断，看看自己更需要哪类疾病的保障力度。

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