很多人觉得重疾险买30万够了，买50万挺奢侈。但作为一个在这个行业待过的人，我得说，对于30到35岁的家庭支柱，这个想法挺危险的。
你想啊，这个年纪基本是什么状态——结婚了，孩子可能刚上幼儿园，房贷还有一百多万，父母六十多岁开始需要人照顾。家里就靠你一个人的工资撑着。一旦得了大病，事情就复杂了：治疗要花钱，但更可怕的是收入断了——房贷谁还？孩子学费从哪来？父母的医药费怎么办？
这就是为什么我说30万保额大概率不够。保额不是随便拍脑袋定的，它得跟你肩上的责任匹配。
我见过一个真实的计算逻辑，听完你就明白了。治疗费用这块，现在重疾平均治疗开销因病种差异很大，你得参考医保报销后自己还要掏多少，这块不能省。收入损失呢，患重疾后康复期通常要3到5年，这段时间没法正常工作，收入就断了——按3年算，你年收入多少就损失多少。剩下还有房贷余额和子女教育、父母赡养这些刚性支出，一样都不能断。
这么一算，数字就吓人了。但这里有个关键：重疾险和定期寿险分工不同。重疾险赔的钱是用来治病的、养病的，也就是“活着的时候要花的钱”；定期寿险赔的钱是留给家人的，用来还债、养孩子、给老人——这是“万一不在了要留的钱”。
所以回到开头那个问题，30万够不够？大概率不够。但也别急着把保额往高了加——你得先想清楚，这笔钱到底要解决什么问题。重疾险保额定多少合适，建议根据自家收入、负债和责任来算，别光看产品推荐页的数字。想自己先摸个底，可以看看水滴保保险攻略里的思路，或者直接找顾问聊聊具体情况。