你永远不知道明天和意外哪个先来，这话听着像鸡汤，但经历过的人都说太真实了。
我就见过一个朋友，下班骑电动车被汽车刮倒，膝盖骨折，住院两周，花了小三万。这还算轻的，要是伤得更重、落下残疾，后续康复费用更是无底洞。所以今天聊个很实在的问题——意外险到底管什么。
说白了，意外险就是针对“意外”的保险。这里的“意外”有个前提，必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。符合这个条件，保险公司才认账。
那它通常包含哪些保障呢？
先说最基础的——意外身故或残疾保障。如果被保险人因意外导致身故，保险公司会按合同约定给付保险金；要是造成残疾，则根据伤残等级来定赔付比例。行业内通常采用《人身保险伤残评定标准》，把伤残从重到轻分为一至十级，一级最重、十级最轻，对应不同的赔付比例。具体怎么赔、赔多少，要看你买的保额和那份合同里的条款是怎么写的，没有统一答案。
再来看看意外医疗保障这块。意外受伤去医院挂号、拍片、拿药，这些费用有的意外险能报销。门急诊、住院费用都可能在保障范围内，但别急着高兴——产品通常会设定报销限额和免赔额，而且只报销合同范围内的合理医疗费用。社保内还是不限社保、每次报销上限多少、免赔额多高，这些细节每款产品都不一样，投保前一定要看清楚条款。
意外住院津贴这个也好理解。住院期间没法上班赚钱，津贴就派上用场了。保险公司会按住院天数给付一笔钱，用来弥补收入损失或者请护工的开销。当然，给付天数和每日金额也是产品说了算，不是住多久都赔。
另外，一些产品还会加上紧急医疗救援、遗体送返、转运服务等等。这些不是标配，有没有、怎么用，都得以合同为准。
说这么多，就是想让大家明白：意外险不是什么都赔，也不是一赔就够。不同产品差别挺大的，买之前别光看宣传页上的数字，把条款里的小字读一读。想进一步了解水滴保的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。