34岁这个年纪挺微妙的，事业刚有点起色，家里可能也添了人口，或者正准备要孩子。这时候买保险，确实不能像二十出头那样随便买个意外险就完事，但也没必要被那些花里胡哨的“全能方案”吓住。
我寻思了一下，咱们普通人过日子，最核心的其实就是两件事：别因为生病把家底掏空，别因为自己出意外让家人日子过不下去。
先说那个让人听着就头疼的“大病”。到了三十多岁，身体机能开始走下坡路，尤其是女性朋友，乳腺、宫颈这些部位的检查报告上偶尔出现点小结节什么的，太常见了。所以重疾险这块，保额得给够。很多人纠结保到70岁还是终身，其实看预算，如果手头紧，保到70岁也能覆盖大部分风险；如果宽裕，直接上终身更踏实。记得看看条款里有没有针对女性特定疾病的额外赔付，毕竟乳腺癌、宫颈癌这些在女性理赔里占比真不低。
再就是医疗费的问题。现在去医院，稍微动个手术，几万块就没了。百万医疗险这时候就派上用场了，一年几百块，能撬动几百万的报销额度。挑的时候，别光看价格，得盯着“保证续保”这几个字。市面上有些产品能保证续保20年，这意味着哪怕这中间你理赔过、身体变差了，保险公司也不能拒保，这点很重要。
还有个容易被忽略的，是定期寿险。如果你是家里的经济支柱之一，或者有房贷车贷、孩子要养，那这个险种几乎是必配的。它的作用很简单：万一你不在了，赔一笔钱帮家人还债、维持生活。保额怎么算？把你欠的债、孩子未来几年的教育费、父母赡养费加起来，大概就是需要的数额。这东西不贵，34岁女性买几十万保额，一年也就几百上千块。
至于意外险，那是基础中的基础，几十几百块就能搞定，主要防个磕磕碰碰和突发状况，顺手带上就行。
最后啰嗦一句，买保险千万别冲着“返还”、“分红”去。那些产品听起来美好，实际上保费贵得离谱，保障却缩了水。咱们买保险是为了转移风险，不是为了理财。如果有复杂的家庭财务情况，或者对健康告知拿不准，可以去水滴保保险服务咨询一下，或者自己在水滴保官网首页多对比几款产品，心里有数再下手。