很多人到了快退休的年纪，翻翻自己的社保记录，发现怎么还差几年才够15年？心里那个急啊，第一反应往往是：那我不交了行不行？能不能把之前交的钱退给我？

这事儿吧，真不是你想退就能退的。

按照现在的规定，职工基本养老保险的个人账户是严禁提前支取的。也就是说，只要你还没到法定退休年龄，或者虽然到了年龄但还没办完那些手续，这钱就老老实实待在账户里，取不出来。除非你遇到几种极特殊情况，比如出国定居了，或者不幸身故，否则想中途“止损”退保，门儿都没有。

那要是真到了退休年龄，比如男同志60岁，女工人50岁，女干部55岁，结果一查，嘿，还差3年才满15年，咋办？这时候确实有个选项叫“终止养老保险关系”，也就是俗称的退保。但咱得算笔账，退保能拿回啥？只能拿回你自己往个人账户里交的那8%，单位帮你交进统筹账户的那部分，可就贡献给社会大家庭了，一分不退。

你说亏不亏？肯定亏。

所以，不到万不得已，别走退保这条路。那还有啥招？

现在大部分地区都取消了那种“一次性补缴15年”的好事（除非你是2011年《社会保险法》实施前就已经参保的老前辈，可能还有点机会延缴5年后一次性补足）。对于大多数后来参保的朋友，如果到了年龄不够15年，通常得接着缴。你可以选择按年继续延长缴费，直到凑满15年为止，然后按月领养老金。虽然得多交几年，多等几年，但长远看，这笔买卖划算。

要是觉得职工社保接着交压力太大，或者差得太多实在不想等了，还有个兜底方案：转到城乡居民养老保险。居民社保的缴费档次低一些，有些地区在特定条件下允许一次性补缴，虽然最后领到的养老金肯定比职工社保少一大截，但好歹是个保障，总比把钱扔水里强。

具体怎么选，还得看你当地的政策细则和自己的身体情况。毕竟社保这东西，地域差异挺大的，水滴保保险攻略里也有一些关于社保基础知识的梳理，没事可以多瞅瞅，心里有个底。