一看到保险产品页面就头疼的人，应该不止我一个吧——健康险、意外险、寿险、财产险、车险……名字密密麻麻，感觉比高考填志愿还难选。

说实话，我之前也懵，后来想通了，不如拿中国平安这种大家常见的大保险公司当例子，逆向拆解一下市面上的险种到底是怎么分的。

先抓大框架。保险本质上在管理风险，有的保人，有的保物，有的保钱袋子。

保人的部分，根据风险类型分几块：健康险管生病治疗的费用，意外险管突发事故的损失，寿险管人不在了之后家人的生活质量，旅游险管出门在外的各种万一。这些类别下面又会细分出不同的产品形态，比如健康险里就有专门针对不同年龄段的版本。

保物的呢？主要是财产险保护家里的东西，还有车险保护车——说实话，这块业务在中国平安这种大保险集团的体量是相当大的，很多人对保险公司的印象可能就是从车险开始的。

插一句，有些产品会带分红性质，听起来好像既能保障还能顺便理个财。我就发现身边不少人冲着分红去买，结果发现分红水平是浮动的，保险公司不承诺具体收益——市场行情不好的时候，拿到的分红可能很少，甚至为零。所以有人跟你说某款保险“稳赚不赔”，基本可以转身走了。

挑产品的时候，健康告知那一栏一定要仔细看。这不是走流程用的，是保险公司评估风险的重要依据。既往病史、目前的健康状况，都得如实说。隐瞒了万一出险需要理赔，保险公司是可以拒赔的。通过健康告知后，保险公司会给出核保结论，决定是否承保、以什么条件承保。

所以啊，与其盯着某个具体产品研究半天，不如先把“我担心什么风险”想清楚。不同险种解决的问题不一样，同一个险种下面不同产品的细节也有差异，想继续了解基础的选择思路，可以参考水滴保保险攻略。