手头紧的时候买重疾险，最让人纠结的无非两件事：保多久、花多少钱。

先说保障期限。保至70岁和保终身，听起来差距不大，实际保费却能差出一截。保至70岁通常压力更小，适合“先把眼前几十年保障住”的思路；保终身自然更踏实，但钱包得跟得上。说白了，保障期限这事没有标准答案，关键看当下的财务承受能力。

再说身故责任。有的产品把身故保障绑在主险里，有的则可以自由选择加或不加。不强制捆绑的话，预算有限的人群完全可以先把它放在一边，等手头宽裕了再加上去。保费一下子能省不少。

有意思的是，市场上有些产品专门设计了“前期加码”机制——比如60岁前首次确诊重疾，额外赔付一定比例的基本保额。这相当于在家庭责任最重的年龄段给你多一层保护。年轻的时候收入有限，万一真遇上事儿，这笔钱能帮上大忙。

不过得提醒一句，保险公司产品更新快，你看到的某款产品可能已经调整或者下架了。与其盯着特定产品不放，不如先想清楚自己的预算区间和核心需求，再去看市面上有哪些符合条件的选择。想进一步了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。