刷到这篇的你，大概正在给孩子挑重疾险对吧？先别急着看产品测评，我有件事憋了半天不吐不快——

很多家长做功课的方式是错的。他们打开一篇产品对比文，研究哪个保额高、哪个保费低、哪个多次赔付、哪个额外赔得多，然后陷入选择困难。但说实话，孩子重疾险真正重要的几个问题，这些测评里往往一笔带过。

少儿高发重疾到底包不包？

你可能知道，监管统一规定了28种高发重疾，市面上主流重疾险基本都包含。但这里有个坑——这28种是“大人版”的，针对少儿的特定高发疾病（比如白血病、严重手足口病、川崎病等），每家产品的定义和额外保障力度并不一样。有的产品会单独列出少儿特疾，能多赔一笔；有的则没有这项责任。

所以啊，光看“保障病种数量”没意义的，关键是孩子真正容易碰上的那几种有没有覆盖、怎么赔的。

你家大人的保险配齐了吗？

这句话说出来可能有点扫兴，但我见过太多家长，孩子保险买了七八千，大人只有个社保。真出事了，孩子那点保费赔付款够干什么？家长倒下了，家庭收入断了，孩子的保费都交不上。

“先大人后孩子”，这话确实老生常谈了，但道理是真的。孩子生病了还有大人撑着，大人倒下了，谁来撑这个家？所以给孩子买保险之前，先问自己一句：我自己的保障还有缺口吗？

预算到底能撑多久？

保障期限可以选，保费差距也大。有人买定期二三十年的，有人买终身的，有人搭配着来。没有标准答案，核心就一条——你现在交的这笔钱，会不会影响正常生活？

保障当然越全面越好，但保险费是每年都要交的。万一中途经济紧张断缴了，孩子的保障也就断了。与其追求一步到位，不如量入为出。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。