买保险的时候都挺有信心的，觉得以后肯定能按时交费。但生活嘛，总有那么几个坎儿，比如突然失业了、家里有点急事需要用钱，这时候看着手里的长期保单，心里就犯嘀咕：这保费要是断交了，之前的钱是不是白花了？
其实真没必要一遇到困难就想着退保。退保损失大不说，以后再想买可能因为年龄增长或者身体变差而买不了。我们水滴保在咨询中经常遇到这种情况，其实合同里早就给你留了几条“后路”。
最常用也最稳妥的一招，是利用宽限期。绝大多数长期险都有60天的宽限期（部分医疗险可能是30天，具体看合同）。啥意思呢？就是到了缴费日你没交钱，保险公司也不立马跟你翻脸，而是再给你两个月时间。在这60天里，你的保障是照常有效的。万一这期间出险了，保险公司照样赔，只不过会把欠的保费从赔款里扣掉。所以，如果只是暂时周转不开，抓紧这两个月凑钱补上就行，对保单一点影响都没有。
如果过了宽限期还是没凑够钱，那就得看看保单有没有“自动垫交”的功能。这个功能通常需要在投保时勾选。它的原理是，如果你的保单已经积累了一定的现金价值，保险公司会自动用这笔钱帮你把保费交了。这样保单就能继续有效，你也不用担心保障中断。不过要注意，这相当于你跟保险公司借了钱，以后是要连本带利还上的。如果现金价值垫完了你还没补交，保单才会真正失效。
要是以上两招都不行，或者你确实打算很长一段时间不交费，那就会进入“保单中止”状态。中止期最长两年。这两年里，保单是冻结的，出险不赔。但你随时可以申请“复效”，把保单救活。复效的时候，你需要补交之前欠的保费和利息，还得重新进行健康告知。
这里有个大坑得注意：复效不是简单的续费，它相当于重新核保。如果你这两年身体变差了，保险公司可能会加费、除外责任，甚至直接拒保。而且，很多重疾险、医疗险复效后，等待期是要重新计算的。也就是说，复效后的90天或180天内生病，保险公司是不管的。所以，除非万不得已，别轻易让保单中止。
总之，交不起保费时，先看看宽限期能不能撑过去，再看看有没有现金价值可以垫交。实在不行再考虑中止，但一定要意识到复效的风险。保险是为了兜底，别因为一时的资金压力，把这份兜底的保障给弄丢了。如果你对保单的具体条款拿不准，可以去水滴保官网首页查查自己的保单状态，或者找专业人士问问，别自己瞎琢磨导致保障裸奔。