很多人都有过这种经历——生病住院，医保报销完才发现还有一大笔缺口。寻思想买份商业医疗险弥补一下，结果翻开产品页面，密密麻麻的条款直接把人看晕。
今天不聊产品，咱们就说说几个买医疗险前必须搞清楚的词。不然等用到的时候才发现“买的跟想的不一样”，那可真就晚了。
等待期到底是个啥
医疗险通常会有等待期，常见的大约在30天左右。这段时间内，如果因疾病产生医疗费用，保险公司通常不承担赔付责任。
我寻思了一下，换句话说就是——等待期内确诊或者就诊的疾病，这笔费用基本就别想赔了。当然，等待期主要是为了防止带病投保这种操作，对大多数人来说影响不大。但关键是，如果你在等待期后出险，且费用符合合同约定，那就可以正常走理赔流程。
报销不是花多少报多少
这里最容易产生误解。买了医疗险不代表看病不花钱。
免赔额你可以理解为“起步价”——比如1万免赔额，就是费用超过1万的部分才有可能报销，没超的部分还是自己掏。然后还有报销比例，有的写70%，有的写80%，不是说花10万就能报10万，而是扣掉免赔额之后按约定比例来。
还有一点——报销额度是保险公司能赔的上限，不是说你一定能拿到这个数。具体能报多少，得看实际发生的费用和合同条款的约定。
健康告知不能随便填
这个我必须重点说。有些人看到产品页面写着“无需体检”“健康告知宽松”，就觉得可以随便填。错。
健康告知是投保时必须认真对待的环节。既往病史、身体异常这些情况，该告知就要告知，不能故意隐瞒。理赔的时候，保险公司是有权核查医疗记录的，一旦发现既往症没告知，轻则拒赔，重则解除合同。
如果你本身身体状况不错，其实可以考虑健康告知稍微严格一点的产品——保障范围往往更宽，理赔纠纷也少一些。身体情况复杂的朋友也别灰心，如实告知就行，核保结论不一定是拒保，也可能是部分除外或者加费承保。
续保可不是自动续到天荒地老
买的时候想着年年续、一直有保障，这个想法本身没问题，但具体到产品层面，你得看清楚条款怎么写的。
长期保证续保的产品，在合同约定的期限内，即便产品停售也可以继续续保。但如果是非保证续保的产品，今年买了明年还能不能继续，主要看保险公司还有没有这个产品、以及你自身情况是否符合续保条件。
监管有明确要求，短期健康险不得含有保证续保条款。所以购买前一定要看产品说明里关于续保的表述，是否需要重新审核健康告知、是否可能因为历史理赔而调整费率或拒绝续保。
另外再啰嗦一句——别把商业医疗险和社保对立起来。社保保的是基础保障，医疗险是在此基础上报销社保范围外合理医疗费用的，两者本来就是互补关系。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。