很多人买重疾险前都在纠结：到底是买那种到期能退钱的返还型，还是买纯粹保疾病的消费型？
我寻思了一下，其实这事儿没那么复杂。咱们得先搞清楚，买重疾险到底是为了啥。说白了，就是为了万一真得了大病，手里有笔钱治病、康复，不用到处借钱，也不用卖房卖车。这个“安心”的权利，才是保险真正的价值。
如果你能接受保费就像交电费一样“花掉”了，那消费型重疾险通常是性价比最高的选择。为啥？因为便宜啊。同样的保额，返还型每年得多交好几千甚至上万。咱们算笔账，假设多交的钱你自己存银行或者做个稳健理财，几十年下来，复利滚存的效果可能比保险公司最后退给你的本金还要多。而且，返还型并不是免费送你保障，那些多交的保费，本质上还是你自己出的保障成本。
再说说身故责任。有些朋友觉得，带身故责任的重疾险更划算，毕竟人固有一死，这钱早晚能拿到。但这里有个坑，你得看看自己是不是已经有定期寿险了。如果已经有了，再买带身故的重疾险就重复了。如果还没买，且你是家里的顶梁柱，那可以考虑带上身故责任。不过要记住，带身故责任的重疾险，赔的是保额，不是退保费。它解决的是家人在你离开后生活来源的问题，而不是让你自己拿回本金。
所以，怎么选才不后悔？我觉得有三点挺重要。
第一，保额永远比返还重要。宁可买50万的消费型，也别为了那点返还只买30万。真到了用保险的时候，30万和50万的差距，可能就是治疗手段的选择权。
第二，别把保险当理财。多交的那部分保费，与其交给保险公司去运作，不如自己存个长期定存或者买点国债，灵活性还高点。保险归保险，理财归理财，混在一起往往两头不讨好。
第三，买了就别轻易退。尤其是前几年，现金价值低得可怜，退保就是纯亏。既然决定买了，就尽量长期持有，让保障一直在那儿。
如果你还在纠结具体方案，或者想看看不同组合下的保费差额，可以去水滴保官网首页看看，那里有一些工具可以帮你测算。当然，最终选哪个，还得看你自己的预算和对风险的承受能力。毕竟，适合自己的，才是最好的。