到了45岁这个坎儿，身体确实不如从前那么“抗造”了，家里老小也都指望着咱们这根顶梁柱。这时候想给自己配点保障，心里难免会犯嘀咕：到底是先买重疾险，还是先弄个医疗险？
其实这俩并不冲突，只是分工不同。你可以把医疗险想象成医院的“会计”，你住院花了多少钱，扣除免赔额后，它帮你把剩下的部分给报了，解决的是看病贵的问题。而重疾险更像是家里的“备用金”，一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接赔一笔钱。这笔钱怎么花随你，可以用来弥补生病期间没法工作导致的收入损失，或者作为后期的康复费、营养费。
所以，如果手头宽裕，我建议大家尽量两者都配上。毕竟，医疗险管治疗，重疾险管生活，缺了哪一块，家庭的抗风险能力都会打折扣。
在具体挑选的时候，别光盯着那些听起来很响亮的产品名字。对于45岁的人群来说，有几个点必须得看清楚，这比品牌名重要多了：
一是健康告知。这个年纪多多少少都有些小毛病，高血压、结节什么的很常见。投保前一定要如实告知，不要抱有侥幸心理。有些产品对健康要求宽松些，有些则严格，得根据自己的体检报告来选，不然将来理赔会很麻烦。
二是续保条件。尤其是医疗险，现在市面上有很多保证续保20年的产品，这种稳定性会更强一些。毕竟谁也不敢保证未来几十年身体一直硬朗，能保证续保意味着即便中间出过险，保险公司也不能随意拒保。
三是保额与保费的平衡。45岁买重疾险，保费会比年轻人贵不少，甚至可能出现“保费倒挂”（交的保费接近或超过保额）的情况。如果觉得终身重疾险压力太大，可以考虑定期重疾险，或者适当降低保额，先把当下的风险兜住。
保险没有最好的，只有最适合的。水滴保官网首页上有很多不同侧重点的产品，你可以结合自己的实际健康状况和家庭预算，多对比几款产品的保障责任和免责条款。实在拿不准，也可以看看水滴保保险攻略里的一些基础科普，心里有个底再去选，会踏实很多。