到了70岁这个年纪，想买份重疾险，说实话，挺难的。

不是保险公司故意刁难，而是从精算角度看，这个年龄段发生重疾的概率太高了，风险池子不好做。市面上绝大多数重疾险的投保年龄上限都卡在55岁或60岁，能延伸到70岁的产品简直是凤毛麟角。

就算真让你找到了这么一款“幸运”的产品，接下来还有几道坎儿等着你。

第一道是健康关。年轻人买保险，健康告知可能也就问个三五条；到了70岁，体检报告上的异常项估计得按页翻。高血压、糖尿病、冠心病……这些在老年人里常见的慢性病，很可能直接导致拒保或者除外责任。保险公司可能会要求你提供近几年的详细病历，甚至指定机构体检，这个过程本身就挺折腾人。

第二道是价格关。保费贵到什么程度呢？有时候会出现“保费倒挂”，也就是你总共交的保费，比最后赔给你的保额还要多。这就很尴尬了，本来是想转移风险，结果变成了单纯的储蓄，还失去了流动性。而且，这时候能买的保额通常也很低，可能就10万、20万，对于应对重大疾病的高额支出来说，有点杯水车薪。

那怎么办？难道就裸奔吗？

也不是完全没招。如果身体条件允许，可以看看专门的老年防癌险。毕竟癌症是老年人最高发的重疾之一，防癌险的健康告知比重疾险宽松不少，很多三高人群也能投，保费也相对亲民。虽然保障范围窄了点，但好歹是把最大的那个风险缺口给补上了。

另外，百万医疗险或者当地的惠民保也可以考虑。医疗险主要报销住院医疗费，不管是什么病，只要住院花费超过免赔额就能报，实用性很强。惠民保则几乎没有门槛，带病也能投，虽然报销比例和范围有限制，但作为基础兜底非常合适。

我们水滴保在保险攻略里也常提到，给老人配置保险，别死磕重疾险，换个思路，组合搭配可能更划算、更实用。具体怎么选，还得看老人的实际健康状况和家里的预算，千万别为了买而买，最后交了钱却用不上，那才叫亏。