很多残障朋友在考虑配置保障时，心里多少有点打鼓：我这情况，保险公司还收吗？

其实能不能买，真不能一概而论，得看你手里攥着的是哪类保险。

像意外险，对残障的审核就挺“较真”。毕竟它保的就是意外导致的伤残，如果你本身已经有残疾部位，部分产品会直接把这个部位除外，免得以后评残时扯不清。这倒不是歧视，主要是风险界定问题。

医疗险和重疾险呢，它们更盯着你的整体健康状况。残疾本身可能不是最大的拦路虎，但如果伴随高血压、糖尿病或者其他慢性病，核保老师就会多问几句，甚至要求提供更多复查报告。

相对来说，增额终身寿险和年金险这类储蓄型产品，对健康的要求就宽松多了。因为它们主要看的是现金价值增长和身故/生存给付，跟身体健康状况关联没那么大。只要符合基本的投保年龄等要求，多数残障朋友是有机会直接投进去的，合同里白纸黑字写得明明白白。

不过话说回来，最终能不能过，以什么条件过（比如正常承保、加费还是除外），还得看具体的残疾类型、程度，以及你想投的那款产品的具体条款。这时候通常走不了智能核保，得提交残疾评定证明、完整的病历资料，由保险公司的人工核保团队来综合判断。

我寻思了一下，大家别怕麻烦，资料准备得越全，核保结论出来得越快。要是拿不准，也可以去水滴保保险服务看看有没有适合的产品，或者咨询一下专业人士，心里更有底。