很多人纠结惠民保和百万医疗险到底该选哪个，其实这俩虽然都是报销医疗费的，但脾气秉性完全不一样。

咱们先说最实在的门槛问题。惠民保之所以叫“惠民”，就是因为它几乎没什么门槛。不管你是刚出生的宝宝还是八九十岁的老人，也不管你之前有没有生过大病，只要你有当地医保，基本上都能买。这对于那些因为健康原因被商业保险拒之门外的人来说，简直是救命稻草。

但百万医疗险就不一样了，它是个“挑剔”的主。投保前得过健康告知这一关，高血压、糖尿病或者一些结节可能就直接被拒保或者除外承保了。所以，身体倍儿棒的朋友选百万医疗险更划算，身体有点小毛病或者年纪大的，惠民保可能是唯一的选择。

再聊聊大家最关心的报销问题。我寻思了一下，很多买了惠民保的朋友理赔时发现赔得没想象中多，为啥？因为它的免赔额通常比较高，很多城市是2万起步。这意味着住院花了钱，医保报完自己还得掏够2万，剩下的部分它才按比例报，而且比例通常在70%-80%左右，有的甚至只报医保目录内的费用。

百万医疗险虽然也有1万左右的免赔额，但它报销范围广啊。不管是进口药、自费药，还是住院前后的门急诊、特殊门诊，它基本都管。而且一旦超过免赔额，大部分产品能100%报销。这种“兜底”的能力，是惠民保很难比拟的。

还有一个容易被忽视的点是续保。惠民保大多是交一年保一年，今年卖得好明年继续，要是赔付率太高或者政策变了，可能说停就停，稳定性稍微差点。而现在的百万医疗险卷得很厉害，很多产品都做到了保证续保20年。在这20年里，不管你身体变差了还是理赔过了，保险公司都不能拒绝你续保，这份安全感确实很足。

所以，怎么选其实就看你的具体情况。如果你年轻、健康，想获得更全面、更稳定的保障，水滴保官网首页上有很多保证续保的百万医疗险可以看看。如果你是因为年龄或健康原因买不了商业险，那惠民保绝对是必买的“保底”配置，毕竟几十块钱买个心安，挺值的。