很多人在挑重疾险时，会被“有病治病、无病返钱”的宣传打动——听起来简直完美，得了病有保障，没得病还能把钱拿回来。等等，真有这么好的事？

先说清楚“返现”是怎么回事。它不是保险公司白送的钱，而是合同里写明的满期生存金或者返还保费。说白了，你多交的保费被拿去投资了，几十年后再还你一部分。问题在于，同样保障责任的重疾险，返还型的保费往往比消费型贵出一倍甚至更多。拿这笔多掏的钱自己去理财，长期复利下来，未必比“返现”少。更关键的是，一旦中途出险理赔，合同终止，那笔返现也就跟着没了。

所以选重疾险，别盯着返没返钱。先看保障本身：重疾定义宽松不宽松、赔付比例够不够高、等待期有多长（通常是90天到180天，等待期内发病不赔）。这些才是真正决定你能不能顺利拿到钱的关键因素。

如果想进一步对比不同类型重疾险的差异，可以参考水滴保保险攻略中的详细拆解。