还在以为交满15年养老保险就万事大吉？这可能是很多人对养老规划最大的误会。

先搞清楚养老金是怎么算的。退休后你能拿的钱，主要由两部分组成：基础养老金和个人账户养老金。基础养老金跟累计缴费年限直接挂钩，缴得越久，这块越高；个人账户养老金则是你这些年真金白银存进去的积累，按月发放。这两个数字加起来，就是每个月打到卡里的养老金。

所以问题来了——交15年和交25年，差别有多大？在其他条件相同的情况下，缴费时间长的那个选项，退休后每年能领到的金额往往明显更多。这不是我在说，是“多缴多得、长缴多得”这个机制本身决定的。

但还有件事你可能没注意到。最低缴费年限的政策正在调整——从15年逐步提高到20年。什么时候开始？2030年1月1日，然后每年增加6个月，一直到2039年彻底变成20年。也就是说，如果你现在30岁，等到退休还有三十多年，到时候最低门槛可能就是20年了。现在只盯着15年交，到时候可能不够用。

所以多交几年这件事，本质上是在给自己留余地。单位通常按工资的16%缴费，个人缴纳8%，当然具体比例各地可能略有差异，以当地社保局公布为准。想继续了解养老规划的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。